En los últimos años, con el avance de la digitalización financiera, los bancos centrales de todo el mundo han estado explorando formas de emitir sus propias monedas digitales, MDBC/CBDCs¹. Según datos del Banco de Pagos Internacionales de julio de este año, más del 90% de los 86 bancos centrales encuestados están involucrados en algún tipo de trabajo con monedas digitales.

Y aunque estos esfuerzos aún no han captado la atención del público en general, el impacto potencial de las monedas digitales de los bancos centrales en la vida de las personas es enorme. Las CDBC no sólo pueden cambiar la forma en que se realizan los pagos cotidianos, sino que, además, al estar respaldadas por los gobiernos, tienen el potencial de convertirse en opciones más seguras y menos susceptibles a la especulación del mercado em comparación com las criptodivisas si se desarrollan de la forma adecuada.

Pero para llegar al modelo ideal, todavía hay muchas cuestiones que los bancos centrales deben considerar. Por ejemplo, ¿cómo se integra un MDBC/CBDC con otros mecanismos de pago de uso común? ¿Qué retos económicos resolverían? ¿Son, de hecho, la mejor opción? ¿Confiará la gente en estas nuevas monedas? ¿Incluyen el nivel adecuado de protección de la información de los usuarios?

Reconociendo la importancia y el tamaño del reto, Mastercard, que tiene la seguridad y la protección del consumidor como pilares estratégicos, lanzó el Programa de Socios MDBC/CBDC, una iniciativa que reúne a varios actores expertos que están trabajando juntos para explorar el potencial de MDBC/CBDC y abordar cuestiones críticas como la seguridad, la privacidad y la interoperabilidad.

Creemos que la inclusión financiera implica ofrecer libertad en la elección del medio de pago y acceso a múltiples opciones, y que la integración entre ellas es un factor esencial para una economía próspera, con un crecimiento sostenible e integrador. Y necesitamos actuar en colaboración para que este escenario se configure de una forma segura, que garantice la protección de los consumidores.

Mastercard participa en varios proyectos del MDBC/CBDC en todo el mundo. En Brasil, es miembro de un consorcio que está explorando la privacidad y la programabilidad de la plataforma DREX, antes conocida como Real Digital. Recientemente anunciada, la plataforma está en su fase piloto, con un lanzamiento oficial anunciado para finales de 2024 o principios de 2025.

Nos comprometemos a garantizar que la DREX o la MDBC/CBDC de cualquier otro país ofrezca opciones y seguridad a los consumidores, y que estos beneficios sean accesibles para todos, allanando el camino para un futuro financiero más inclusivo.

El panorama financiero se está transformando y queremos liderar el camino hacia un futuro digital prometedor. Las MDBC/CBDC tienen el potencial de tener un impacto aún mayor en nuestra vida cotidiana, y la colaboración entre los distintos actores es un paso definitivo hacia este futuro, en el que las monedas digitales coexisten con las formas de pago tradicionales, ofreciendo más opciones y comodidad a los usuarios.

Por Walter Pimenta, Vicepresidente Ejecutivo, Productos e Ingeniería, Mastercard América Latina y el Caribe